Человечество живёт и трудится в условиях природной и социальной среды. И в процессе своей жизнедеятельности постоянно сталкивается с различными стихийными явлениями природы, и со случайными социальными явлениями. В процессе своей жизнедеятельности человек приобретает знания о природе некоторых рисков и с другой стороны сам создаёт новые виды рисков, т.е. существование рисков постоянно меняется, так же как количество и степень нанесенного ущерба. Поэтому важными задачами общества является своевременное распознавание рисков и проведение соответствующих мероприятий по уменьшению степени риска (риск менеджмент, перестрахование).
Страхование это система форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при различных непредвиденных, неблагоприятных явлениях, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определённых событий в их жизни.
Оказание страховой услуги имеет вероятностный характер. Страхователь получает страховую выплату лишь в случае, если произойдет указанное в договоре событие, наступление которого оценивается определенной вероятностью. Но страхователь может и совсем не получить возмещения, если страховой случай не произошел. В любом случае, и это чрезвычайно важно в свете описанной иррациональности поведения, страхователь тратит на уплату страховых премий часть своего дохода, то есть отказывается от других альтернативных путей его использования и субъективно уже несет потери. Далее, в любом случае, между моментом возникновения ущерба и моментом выплаты существует некоторый временной интервал, обусловленный временем подачи документов страхователем и временем, необходимым страховщику для расчета возмещения и подготовки всей необходимой документации для выплаты. Наличие этого интервала, зачастую значительного, причиняет дополнительный ущерб страхователю из-за утраты покупательной способности. И, наконец, при отказе страховщика в выплате сумма потерь клиента также увеличивается - она будет равна не только сумме прямого ущерба (или сумме отказа в выплате), - сюда следует прибавить и уплаченную премию, а также альтернативную прибыль, которую могли бы принести средства, направленные страхователем в другие сферы вложений или изъятые из оборота на покрытие возникших убытков. Последние страхователю придется изыскивать в ускоренном темпе, поскольку фонд самострахования в случае уплаты страховой премии, скорее всего, сформирован не будет.
Другими словами - если Вы нуждаетесь в защите от определенных рисков и приходите в страховую компанию с намерением обезопасить себя от них, и добровольно заключаете со страховщиком договор страхования, например каско,то не всегда потом сможете получить страховую выплату или же получить - но не такую, на какую рассчитывали, или какая была нужна для компенсации ущерба.
Почему? - Потому что страхование существенно отличается от других видов инвестиций, покупки того же автомобиля или недвижимости. В автомобиль можно присесть, ощутить уровень комфорта, пощупать, погладить, проехаться и так далее. А в случае со страхованием - страхователь покупает 1-10 листов бумаги за N-ное количество денежных знаков, подписывается под условиями договора, тоесть условиями, которые ему необходимо соблюсти для получения страхового возмещения. Более того, поставив свою подпись в договоре, страхователь автоматически соглашается с правилами...
В случае со страхованием важен в первую очередь подход: агентский (собрать как можно больше премий) и брокерский (собрать качественный бизнес). Ведь цели у всех абсолютно разные: у страхователя - своевременно компенсировать возможный ущерб, у страховщика - получить прибыль, а у брокера - сгладить острые углы.
Задумайтесь - Кому Вы будете звонить поздней ночью, если произойдет страховое событие?
Если ответ для Вас неоднозначен, то читайте далее...
Страховые компании
Недоверие потребителей к страховщикам – серьезное препятствие в деле эффективной организации защиты собственности от рисков. Особенно остро эта проблема стоит в ситуации, когда неэффективность государственных институтов защиты собственности не позволяет рассчитывать, например, на судебную систему как на реальный инструмент обеспечения интересов и прав страхователей. Подход, при котором считается, что, поскольку договор страхования добровольный, то его содержание - это дело двух его участников, поэтому как договорились, так и будет, является несколько неверным, в силу того, что страхователь у нас в подавляющем большинстве не способен или не имеет времени и желания разобраться в тех нормах, правах и обязанностях, которые он якобы согласился соблюдать, подписывая договор страхования. Для того чтобы страхование развивалось в благоприятных условиях, необходимо пойти на определенные ограничения для страховых компаний, потому что в данной ситуации они сильнее и информированнее, чем страхователь.
Проблема в том, что проверить качество предоставляемых ими услуг во время приобретения полиса страхования вы не можете, ибо лучшим показателем работы является урегулирование страхового события (урегулирование убытков), так и только так Вы можете проверить качество своего страхования.
Где же застраховаться?
Полис страхования, тем не менее, сейчас купить проще, чем когда – либо, я думаю, каждый из Вас видел почти возле каждой остановки метро стоят автомобили с надписями «Автострахование», в Интернете есть масса посредников, которые предлагают страховые услуги…
С другой стороны компенсировать плохое качество либо избавить Вас от необходимости тратит свое время, силы, и нервы на борьбу с хитроумными страховщиками может только страховой брокер.
Надёжность, гарантии и, безусловно, страховой тариф…
О страховых брокерах
Брокер- это представитель клиента в отношениях со страховой компанией. В отличие от агента, который всегда является представителем конкретного страховщика, брокер представляет интересы клиента, являясь независимым профессиональным участником страхового рынка. Именно независимый статус брокера на страховом рынке является его главным преимуществом, как в отношениях с клиентами, так и со страховыми компаниями. Независимая позиция брокера позволяет ему быть объективным при выборе страховых компаний для своих клиентов, а также косвенно способствовать развитию здоровой конкуренции на рынке.
Брокер - профессиональный участник страхового рынка, он присутствует на рынке каждый день из года в год, и это позволяет ему составить объективное представление о каждом страховщике, его репутации, качестве услуг и многих других параметрах. Брокер знает о рынке всегда больше, чем любой страхователь, даже очень продвинутый.
Преимущества:
- Страховой брокер оказывает своим клиентам помощь на всех этапах страхования. Начиная от подбора страховой компании и до выплаты страхового возмещения. - Страховой брокер предложит Вам профессиональный и качественный сервис. - Страховой брокер предоставит консультации и сопровождение в период действия договора страхования. - Страховой брокер выполнит все необходимые процедуры по взаимодействию со страховой компанией и компетентными органами при наступлении страхового случая, и поможет урегулировать все спорные вопросы, а также окажет содействие в получении страхового возмещения и восстановительном ремонте автомобиля. - Размещая риски клиентов в страховые компании, Страховой брокер способен оптимизировать процесс выплаты, влияя на страховщика своим страховым портфелем (кол-во заключенных договоров страхования), чего в свою очередь не может сделать рядовой клиент.
Как отличить брокера от агента?
• Брокер действует на основании письменного договора с клиентом.
• Агент действует на основании договора со страховщиком.
• Брокер действует на основании свидетельства выданного государственной комиссией по регулированию рынков финансовых услуг.
• Агент представляет интересы страховщика.
• Брокер действует в интересах клиента.
• Агент получает вознаграждение от страховщика.
• Брокер получает вознаграждение от клиента.
В чем выгода страхования через страхового брокера?
Каждому клиенту - индивидуальный подход - неплохо...
Если Ваше имущество являеться предметом залога в банке, страховой брокер поможет Вам застраховать его, с рассрочкой платежа, и по более низкому тарифу, чем в страховой компании, аккредитованной банком, например, - существенная экономия...
Форма Заказа
На этом сайте представлен широкий выбор разнообразных страховых продуктов, заказать каждый из них вы можете через форму заказа. Если обратить внимание на саму форму заказа, то в графе "Желаемый страховой платеж", например, клиент указывает именно ту сумму денег, которую он готов платит страховщику в качестве страхового платежа, при этом моя задача, как брокера, подобрать клиенту страховую компанию, которая максимально будет соответствовать его требованиям и обеспечит полную защиту от выбранных рисков.
Брокер несет профессиональную ответственность за качество предоставляемых страховых продуктов.
Или всеми любимая автогражданка, которая регламентируется Законом Украины "Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств". Далеко не все знают что страхователь, которые попал в ДТП обязан в течение 3-х рабочих дней письменно уведомить страховщика, у которого застрахована его гражданская ответственность. Причем не только своего, а еще и страховщика либо страховщиков других участников ДТП, в противном случае если суд признает его виновным и страховая компания не будет уведомлена в этот срок, то страховщик имеет право обратится в суд с регрессным иском к страхователю. Проще говоря, сумму материального ущерба, которую получит потерпевший в ДТП, страховая компания будет требовать с виновника.
Эпилог
При страховании через страхового брокера, если это компетентный брокер, а не мошенник, с Вас полностью снимается необходимость вести переговоры с банком, страховой компанией, СТОи другими субъектами которые прямо или косвенно задействованы в процессе урегулирования события.
